中国消费者协会日前发布的《2025年全国消协组织受理投诉情况分析》报告显示，非银行金融信贷投诉增幅较大，不当催收与变相“高利贷”问题集中。
报告指出，随着消费金融市场的快速扩容，各类互联网信贷产品日益普及，在满足消费者资金周转需求的同时，也衍生出一系列新型问题，部分消费金融公司、小贷公司、助贷平台等非银行金融机构合规经营意识淡薄，在费率展示、贷后管理等环节存在不当行为。
一是不当催收行为频现。部分消费金融公司、小贷公司或第三方催收公司在贷后管理中缺乏规范，消费者反映在逾期后遭遇高频电话骚扰、言语威胁。部分机构在能联系到借款人本人的情况下，仍向其通讯录内的亲友、同事透露欠款信息，甚至发送包含个人隐私数据的链接。二是以管理费等为名变相推高实际借贷成本。消费者反映部分助贷平台贷款产品虽然表面宣称的“利息”符合监管标准，但通过捆绑“担保费”“管理费”“会员服务费”或“购物卡”等名目，层层加码收费，实际资金成本超过法定利率上限。
三是以手机租赁为名变相实施高利贷。一些不法分子以“分期租机协议”名义变相实施高利贷，消费者通常不会收到手机实物。消费者在按期支付“租金”后，租赁期满时往往会被另行强制要求支付手机“买断金”才能结清贷款，实际利率远超法定利率上限。
例如，2025年12月23日，消费者刘先生通过消协315平台投诉重庆某小额贷款有限公司。刘先生称2025年7月21日在该公司贷款10000元。9月、10月及11月均按时还款。因公司搬迁导致工资停发，刘先生于11月23日至12月1日期间，多次与该公司的金融客服沟通，说明将于12月20日处理欠款，客服当时予以应允。然而，自12月1日凌晨起，有三家催收机构冒充公检法及律师，向其亲戚、朋友、同事发送大量个人贷款信息进行骚扰。同时，催收人员对刘先生本人实施言语辱骂、挑衅等“软暴力”催收行为，严重干扰了其正常生活。
无独有偶。2025年6月30日，胡女士通过消协315平台投诉深圳某网络科技有限公司。胡女士称2024年7月26日通过海南某小额贷款有限公司推介，在“某租赁”APP上办理了一笔“免押金租机”业务。消费者称，该业务名义上为租赁价值19999元的手机，实际操作中，消费者仅收到放款资金约7000元。根据协议，消费者需分12期偿还本息和手续费共计7449元。商家承诺分期结束后只需将手机“回流”（归还）给深圳某网络科技有限公司即可结清订单。然而，当消费者按期还完12期款项后，深圳某网络科技有限公司以“未收到回流手机”为由，否认订单结束，并强制要求消费者再支付6999元手机“买断金”。消费者称自己并未拿到手机，若支付买断金，该笔7000元借款总还款额却高达14448元。消费者投诉两家公司联合放高利贷。
中消协指出，非银行金融机构应当充分认识到，合规经营和消费者保护不是“成本项”，而是可持续发展的基础。相关非银行金融机构应进一步规范信息披露和产品宣传行为，确保贷款产品的利率水平、收费结构、风险提示清晰、直观、易懂，真正让消费者“看得清、算得明、做得出判断”，杜绝任何形式的误导性宣传。完善贷前、贷中、贷后的全流程管理，特别是在贷后催收环节，要严格落实文明、合法、合规要求。加强对合作机构和外包方的管理，防止侵害消费者隐私和人格尊严等行为发生。（工人日报客户端记者 杨召奎）
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